以案说险|金融消保在身边 保障权益防风险

中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司结合2024年“3.15”消费者权益保护日“金融消保在身边 保障权益防风险”活动主题，积极收集近期风险案例，向广大消费者作出风险提示。

一、案例简介：统筹保险不保险，警惕！冒充行骗

2024年2月27日，客户程某向保险公司报案称本车行驶不慎撞路边花坛，造成三者财产和车上人员受伤。理赔人员通过调阅系统发现，该客户仅承保了交强险，但客户肯定其购买了商业险保险并交纳了相关费用，理赔人员积极配合客户开展核查工作。
经核实，程某在购买保险时，商业险保费8000余元，因此通过网上渠道进行价格比对，仅花了2508.67元就购买了第三责任险100万，车损险、司机乘客险、附加险等险种，对方还提供了真实投保的交强险和伪造的商业险保单。在发生事故后，程某才得知商业险保单系伪造，导致本次事故人伤损失20万元、车辆损失估损5万元，无法进行理赔。

二、案情分析

统筹公司业务销售有以下三个特点：

组合保险。统筹公司业务员通常冒充大牌保险公司职员，游说车主将车险做成组合保险，交强险由正规保险公司承保，“商业险”则由统筹公司承保或制造双方公司联合承保的假象。他们强调自己卖的就是保险公司的车险产品，并且把报价单、统筹单做成与正规保险公司的保单一致，蒙骗消费者进行购买。 

价格便宜。统筹公司报价往往比正规保险公司便宜，而且差价很大。以上文的程先生为例，其货车按其出险情况和营运性质，保险公司保费测算近8000元，而统筹公司报价仅2508.67元。价格便宜也是统筹公司能屡屡得逞的利器。 

投保方便。保险公司每次投保都会严格审核投保资料，对承保车辆和被保险人的风险也会作相应的评估。但是车辆统筹相对简单得多，只需交钱签合同，甚至都不需要见面，不到半天时间就能完全搞定。这一点对网约车和大货车司机很有吸引力。 

三、存在的风险 

监管存在缺失：“机动车辆统筹单”的出单方多冠以汽车服务公司、交通运输有限公司之名，其设立门槛远低于保险公司。这些机构未依法取得保险业务经营许可，也不是国家金融部门的监管对象。 

容易发生纠纷：当车辆发生所有权转移时，“机动车辆安全统筹”并不能像真正的保险一样随车过户，要退保往往要求支付手续费，容易产生了“退保”纠纷。 

无法及时理赔：“车辆统筹”公司良莠不齐，有些注册资金不足千万，而涉诉案件成千上万件。一旦发生大的交通事故，车主可能无法获赔。保险公司经营的机动车辆保险，保险法律法规对其理赔程序、理赔标准和理赔时效均有规定，发生理赔纠纷时还有投诉调解等多种纠纷解决机制。 

四、温馨提示

不贪小便宜。认清“统筹服务”的本质是行业互助，“机动车辆安全统筹”≠保险，不因一时小利而蒙受更大损失，尤其是网约车和货车司机。 

选择正规渠道出单。购买机动车保险时要选择正规的出单渠道，缴费前仔细核对投保单，认清保险公司名称、缴费的对象。切忌只看交强险，不看商业险，商业险是重点，需由具有合法经营车险资格的保险公司售卖。 

保单验真。保单生效后，第一时间通过保险公司的公众号、APP、官网或者服务热线查证。